О ликвидации банков

Сегодня постараемся полностью раскрыть тему: "О ликвидации банков" и написать понятные выводы. Если у вас возникли дополнительные вопросы, не раскрытые в статье или хотите актуализировать информацию на 2020 год, то вы в любой момент можете связаться с онлайн-консультантом.

Ликвидация банков

Ликвидация банка представляет собой полное прекращение деятельности как кредитного учреждения. Любой банк производит всевозможные операции, связанные с денежными средствами или ценными бумагами, действует в интересах государства, граждан, а также предприятий.

Он является коммерческой организацией, поэтому основная цель функционирования любого банка – получение прибыли.

Ликвидация такого юридического лица регулируется соответствующим законом. Иногда к нему может применяться оформление банкротства. Банк ликвидируется после обращения в суд, даже при принятии данного решения руководством учреждения.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Заполните форму на странице бесплатной юридической консультации

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации — банка, можно только при учете всех необходимых условий. Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

  1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
  2. Наличие разногласий у учредителей.
  3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Принудительная ликвидация юридического лица обязательно подразумевает выплату зарплаты ликвидаторам, а также расходы, связанные с прекращением работы ликвидируемого банка, необходимо уплатить все налоги, прекратить обязательства перед госбюджетом.

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам. В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком.

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков.

Им будут выплачены срочные, а также текущие вклады, проценты, приходящиеся на них, которые были начислены до даты, в которую было принято решение ликвидировать банк.

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

  1. Порядок выплат.
  2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Даже если осуществляется ликвидация ООО с долгами, каждый вкладчик сможет получить свои средства на протяжении 3 лет, обратившись непосредственно в фонд с заявлением, приложив к нему копию паспорта, а также идентификационный код.

Если после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Работа с заемщиками при ликвидации банка

Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены. Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации. Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования.

Если организация, предоставившая кредит, дает право на изменения, новый банк вполне может воспользоваться этим.

Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный. При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции. Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении работы банка.

Своевременное обращение позволит вкладчику ликвидированного банка затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго, до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Источник: http://advocate-service.ru/likvidaciya/bankov.html

АСВ: ВСЕ О ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ АСВ

К сожалению, процедура страхования вкладов в России далека от совершенства. Именно в связи с этим многие граждане попросту не доверяют банкам, вне зависимости от их авторитета и репутации. В этой статье вы узнаете все, что касается Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а также процедуры ликвидации банков.

Читайте так же:  Как заказать кадастровый паспорт на сайте росреестра

Если вы нуждаетесь в помощи профессионального юриста для того, чтобы обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за денежной компенсации, мы рекомендуем посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Хотите воспользоваться помощью юристов онлайн? Для этого достаточно задать интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте или оставить заявку. Наши юристы незамедлительно вам ответят.

АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ (АСВ) – ЧТО ЭТО?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было создано с целью повысить уровень доверия граждан к банкам и банковским структурам. Основная задача АСВ – обеспечить выплату денежной компенсации клиенту ликвидированного банка или банка, который находится на стадии банкротства. Агентство по страхованию вкладов – это государственный орган, а его деятельность разворачивается вокруг страхования банковских вкладов граждан России. Если вы столкнулись с тем, что банк, клиентом которого вы были, разорился, то мы рекомендуем воспользоваться помощью наших финансовых юристов для того, чтобы подать грамотное заявление в АСВ: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Помимо основной функции АСВ – страхование вкладов граждан – занимается также следующими задачами:

— выплата денежной компенсации в том случае, если возник страховой случай

— ведение специального реестра, в котором указаны все банковские организации, защищенные государственной системой страхования вкладов

— участие в организации деятельности страхового фонда и контроль за его расходами

ФУНКЦИИ АГЕНСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ (АСВ)

— организация учета в банках и банковских организаций

— сбор страховых взносов и контроль за ними

— проведение мероприятий, связанных с учетом, требований вкладчиков к банкам

— подача обращения в Центральный Банк Российской Федерации при необходимости

— инвестирование и вложение денежных средств, которые находятся на балансе фонда

— при необходимости – требование от банка предоставить информацию о системе страхования

— организация и проведение процедуры выплаты денежной компенсации вкладчикам ликвидированных банков

Важно понимать, что Агентству по страхованию вкладов не требуется разрешения на осуществление всех выше перечисленных функций.

КАКИЕ БЫВАЮТ СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ?

Согласно законодательству, под страховыми случаями понимаются следующие ситуации:

— у банка была отозвана лицензия

— банк находится на стадии аннулирования лицензии

— на деятельность банка был наложен мораторий – он не может удовлетворять требования, которые выдвигает кредитор

У клиента банка появляется право на страховую выплату с самого первого дня наступления страхового случая. Информация о том, какой банк был ликвидирован, можно найти на официальном сайте АСВ: https://www.asv.org.ru/

Если вы столкнулись с тем, что банк, клиентом которого вы были, оказался банкротом, и на данный момент вы хотите обратиться в Агентство по страхованию вкладов, чтобы получить денежную компенсацию, мы предлагаем воспользоваться помощью наших профессиональных юристов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Законодательство Российской Федерации предполагает, что при наступлении страхового случая клиент ликвидированного банка должен получить денежную компенсацию в полном размере. Тем не менее, существует определенное ограничение: страховое возмещение не должно превышать 1,5 миллиона рублей.

ПОМОЩЬ ЮРИСТА В МОСКВЕ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В АСВ

Если вы являетесь бывшим клиентов ликвидированного банка и после обращения в Агентство по страхованию вкладов вы все еще не согласны с сумой страхового возмещения, мы предлагаем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов. Мы готовы провести с вами бесплатную консультацию, на которой вы получите ответы на все интересующие вас вопросы. Мы поможем составить и направить в АСВ грамотную претензию, а также будем представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Источник: http://tdp-moskva.ru/articles/mikrofinansovye-organizatsii/asv-vse-o-likvidatsii-bankov-ofitsialnyy-sayt-asv-/

АСВ официальный сайт ликвидация банков — прекращение деятельности банков России

Официальный сайт АСВ — интернет-ресурс, позволяющий ознакомиться со всей полнотой информации, касающейся деятельности Агентства по страхованию вкладов, существующего с 2004 года.

АСВ официальный сайт

В числе прочего на веб-ресурсе представлена информация, касающаяся такого вопроса, как ликвидация банков. Перейти к нужным материалам можно через соответствующую вкладку основного меню либо по ссылке, представленной в верхней части сайта над строкой поиска. К слову, поисковая строка также может оказаться полезной для ознакомления с нужными материалами.

В разделе «Ликвидация банков» АСВ официальный сайт позволяет ознакомиться с реквизитами агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков. Здесь же размещена информация об изменении графика приёма наличных денежных средств в погашение задолженностей в предпраздничные дни.

АСВ официальный сайт — Ликвидация банков

Также здесь представлены бланки документов ликвидации банков. Среди них форма требования кредитора, примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка, примерная форма заявления клиента (депонента) на перевод ценных бумаг в другой депозитарий/регистратор, заявка для участия в торгах, заявка о заинтересованности в приобретении имущества, предложение по цене приобретения лота, доверенности на участие в собрании кредиторов для физического и юридического лица, заявление о расторжении договора и закрытии счёта, форма представления банковских реквизитов для перечисления денежных средств в рамках расчётов с кредиторами, а также заявление о выплате заработной платы для работников банка.

Бланки документов

Помимо прочего, АСВ официальный сайт располагает информацией о погашении кредита для заёмщиков. Здесь Вы сможете ознакомиться с наименованием банка, ссылкой на публикацию с реквизитами банка, а также контактными лицами по вопросам, связанным с погашением кредита.

Читайте так же:  Что делать после вступления в наследство

Раздел «Ликвидация банков» — это также ответы на вопросы, касающиеся того, что должны знать кредиторы обанкротившегося банка, а также что делать кредитору, если банк обанкротился, и заёмщику после отзыва лицензии у банка.

Кроме того, официальный сайт позволяет ознакомиться с ответами на вопросы, касающиеся моратория, удовлетворения требований кредиторов, собраний (комитетов) кредиторов. Здесь же размещена информация для вкладчиков о порядке осуществления выплат Банка России, а также информация о порядке закрытия счёта в ликвидируемом банке.

Ликвидация банков — Вопросы и ответы

АСВ официальный сайт ликвидация банков — это также общая информация о деятельности Агентства по страхованию вкладов, касающаяся ликвидации банков. Так, согласно федеральным законам № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 и № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 АСВ занимается управлением процедур банкротства (ликвидации) кредитных организаций.

Агентство назначается конкурсным управляющим (ликвидатором) при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников, при отстранении конкурсного управляющего — физического лица, а также в том случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

На АСВ возложено решение задач по установлению и урегулированию требований кредиторов, формированию конкурсной массы, обеспечению сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации, проведению расчётов с кредиторами, выявлению обстоятельств банкротства.

Полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) АСВ реализует через своих представителей, которые действуют на основании доверенности, в соответствии с поручениями Агентства по страхованию вкладов от имени ликвидируемой кредитной организации.

Официальный сайт АСВ позволяет также ознакомиться с перечнем банков, ликвидационные процедуры по которым находятся в процессе, а также списком банков, ликвидация которых завершена.

Ликвидация банков — Списки

Выбрав конкретный банк из перечня, Вы сможете получить более полную информацию по нему. Здесь Вы также сможете ознакомиться с информацией о ликвидации, страховом случае, а также погашении кредита и реквизитах.

Помимо материалов, касающихся такого вопроса, как ликвидация банков, АСВ официальный сайт также располагает рядом других полезных материалов, имеющих отношение к страхованию и ликвидации, и иных вопросов, связанных с деятельностью Агентства по страхованию вкладов.

Источник: http://asvasv.ru/likvidatsiya-bankov/

Бланки документов ликвидации банков

  • Примерная форма требования кредитора — юридического лица (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
  • Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)

Примерная форма требования кредитора — юридического лица файл // doc, 100 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора — юридического лица файл // docx, 36.3 Кб


Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 50 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 43.79 Кб


Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 55 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 46.21 Кб


Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ

Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ // doc, 48.5 Кб

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката // docx, 39.35 Кб

—>

Примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка // doc

Примерная форма заявления клиента (депонента) на перевод ценных бумаг в другой депозитарий/регистратор // doc

Заявка для участия в торгах // doc

Заявка о заинтересованности в приобретении имущества // doc

Предложение по цене приобретения лота // doc

Доверенность на участие в собрании кредиторов для физического лица // doc

Доверенность на участие в собрании кредиторов для юридического лица // doc

Заявление о расторжении договора и закрытии счета // doc

Форма представления банковских реквизитов для перечисления денежных средств в рамках расчетов с кредиторами // doc, 32 Кб

Шаблон заявления о возврате имущества клиентов из индивидуального банковского сейфа // doc, 32 Кб

Примерная форма требования кредитора — юридического лица файл // doc, 100 Кб

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Источник: http://www.asv.org.ru/liquidation/docs/

Коммерческий Банк «Москва» (публичное акционерное общество)

Номер банка по реестру: 999
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «Москва» (публичное акционерное общество)
Место нахождения банка: 121019, г. Москва, Малый Знаменский переулок, дом 3-5/3/6, строение 9
Основной регистрационный номер банка: 1027739126865
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1661
Дата включения банка в реестр: 09.11.2012
  • 14.01.2020: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 30.12.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации по состоянию на 1 декабря 2019 г.
  • 27.12.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 23.12.2019: Информация для акционеров
  • 11.12.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 08.12.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 29.11.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации по состоянию на 1 ноября 2019 г.
  • 26.11.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 18.11.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 31.10.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации по состоянию на 1 октября 2019 г.
  • 11.10.2019: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 30.09.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации по состоянию на 1 сентября 2019 г.
  • 30.09.2019: Сведения об имуществе
  • 27.09.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 26.09.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 24.09.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами КБ «Москва» (ПАО)
  • 30.08.2019: О ходе принудительной ликвидации по состоянию на 1 августа 2019 г.
  • 29.08.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 27.08.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации
  • 19.08.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами, структуре и размере предъявленных требований КБ «Москва» (ПАО)
  • 31.07.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации за период с 14 февраля по 30 июня 2019 г.
  • 01.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 28.06.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации за период с 14 февраля по 31 мая 2019 г.
  • 27.06.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 25.06.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 21.06.2019
  • 04.06.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 30.05.2019
  • 03.06.2019: О результатах первого собрания кредиторов банка
  • 02.06.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 31.05.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации за период с 14 февраля по 30 апреля 2019 г.
  • 23.05.2019: О результатах собрания работников, бывших работников
  • 17.05.2019: Сведения об итогах инвентаризации имущества
  • 08.05.2019: Объявление о проведении собрания работников, бывших работников КБ «Москва» (ПАО) в форме заочного голосования
  • 07.05.2019: Объявление о проведении первого собрания кредиторов
  • 30.04.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации за период с 14 февраля по 31 марта 2019 г.
  • 16.03.2019: Сведения о ходе принудительной ликвидации
  • 09.03.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 05.03.2019: О порядке рассмотрения требований кредиторов и датах закрытия реестров требований кредиторов
  • 02.03.2019: Объявление о принудительной ликвидации
  • 18.02.2019: О порядке предъявления требований кредиторов к банку
  • 15.02.2019: Сведения о заседании Арбитражного суда г. Москвы о введении процедуры принудительной ликвидации
  • 28.11.2019: Об изменении места и времени приема заявлений о выплате возмещения по вкладам
  • 23.11.2018: Сообщение государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков кредитной организации РЕГИОНАЛЬНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МОСКВА» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  • 20.11.2018: О выборе банка-агента
  • 14.11.2018: О наступлении страхового случая
Читайте так же:  Кто недостойный наследник по закону

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Источник: http://www.asv.org.ru/liquidation/284187/

Добровольная ликвидация кредитной организации

Кредитная организация может быть ликвидирована, т. е. ее деятельность может быть прекращена без правопреемства, добровольно или принудительно. Добровольная ликвидация кредитной организации происходит на основании решения, принятого ее учредителями или уполномоченным органом.

Возможность принятия решения о ликвидации

Принять решение о добровольной ликвидации возможно в случае если кредитная организация в состоянии рассчитаться с кредиторами и к моменту принятия решения существенно не нарушала законодательство.

ООО может быть ликвидировано или реорганизовано только в случае единогласного решения его участников. Принятие аналогичного решения акционерным обществом происходит по итогам голосования общего собрания акционеров.

Особенности

Ликвидация кредитной организации происходит по правилам ликвидации юридического лица: ст. 61 ГК РФ, Законов об ООО, об акционерных обществах с учетом норм ст. 23 Закона от 02.12.1990 N 395-1 .

В процедуре добровольной ликвидации кредитной организации взаимодействуют три стороны: сама организация (ликвидационная комиссия), налоговая инспекция как регистрирующий орган и Банк России через территориальные учреждения (ТУ) как надзорный орган.

В логике процедуры добровольной ликвидации можно условно выделить три звена:

Ликвидация и аннулирование лицензии

  • Принятие решения о ликвидации, о формировании ликвидационной комиссии и ее состава.
    В случае выпуска организацией ценных бумаг принимается ограничительное решение.

С этого момента:
3 рабочих дня законом дано на информирование налоговой для внесения изменения в ЕГРЮЛ.

Проводится текущая работа по сворачиванию деятельности

5 рабочих дней закон дает на подачу в ТУ ходатайства об аннулировании лицензии и заявления о согласовании состава ликвидационной комиссии с пакетом документов.

Все мероприятия проходят под контролем Банка России через ТУ.

ТУ рассматривает документы, дает заключение и направляет его в Банк России или возвращает с указанием оснований.

Приказ об аннулировании лицензии Банк России издает по итогам двухмесячного рассмотрения. Или отказывает в удовлетворении ходатайства из-за нарушений при принятии решений, представление не всех документов и т.п., неспособности удовлетворения требований кредиторов, наличия оснований для отзыва лицензии.

В день регистрации приказа информация выкладывается на официальном сайте Банка России в Интернете () и чуть позже публикуется в «Вестнике Банка России»

На возвращение оригинала лицензии в ТУ Банка России организации дано 15 дней (рабочих) ТУ в срок 5 рабочих дней с издания приказа согласовывает состав ликвидационной комиссии
  • Полномочия по ведению ликвидационных процедур переходят к ликвидационной комиссии, к ней же переходит управление делами организации.
Читайте так же:  Какие положены выплаты при увольнении по собственному желанию

В «Вестнике государственной регистрации» публикуется сообщение о ликвидации организации.
В течение не менее 2-х месяцев с момента публикации кредиторы должны выставить свои требования для составления реестра
Ликвидационной комиссией составляется промежуточный ликвидационный баланс, ведется расчет с кредиторами в порядке очередности, по результатам расчетов составляется ликвидационный баланс.
Эти формальные действия проводятся и в случае если кредиторы отсутствуют.

С кредиторами организация начинает рассчитываться после согласования с ТУ промежуточного баланса. Физлица-кредиторы по договорам банковского вклада и счета включаются в первую очередь кредиторов.
Если требования кредиторов неисполнимы для организации, Банк России отзывает лицензию, ликвидация становится принудительной.
Промежуточный ликвидационный баланс направляется в ТУ после закрытия реестра требований кредиторов, но не позднее 6 месяцев со дня утверждения состава ликвидационной комиссии.
Ликвидационный баланс составляется и направляется в ТУ после расчетов с кредиторами.
Балансы, промежуточный и итоговый, согласуются с ТУ (каждый — в течение 30 дней с момента получения документов с приложениями) и утверждаются общим собранием учредителей.

Ликвидационная комиссия отчитывается в ТУ о ходе ликвидации, направляет туда бухгалтерскую и статотчетность.

Экземпляр ликвидационного баланса с комплектом необходимых документов ТУ направляет в Банк России, который взаимодействует с налоговой по вопросу регистрации.

Регистрация

Утвердив ликвидационный баланс, ликвидационная комиссия направляет в десятидневный срок в ТУ заявление о регистрации с подписью председателя ликвидационной комиссии, с приложением необходимых документов. ТУ дает свое заключение о деятельности ликвидационной комиссии и направляет его в Банк России. Процедура регистрации может длиться в течение 45 дней с направления в Банк России заявления с комплектом документов. Необходимые документы направляются Банком России в налоговую, которая в срок 5 рабочих дней вносит запись о ликвидации в ЕГРЮЛ и на следующий день сообщает об этом в Банк России.

С даты внесения сведений о ликвидации в ЕГРЮЛ деятельность кредитной организации прекращается.

Источник: http://glavkniga.ru/situations/s504836

Около 200 банков находится на стадии ликвидации

Сейчас в систему страхования вкладов входит 854 банка. Их количество постоянно сокращается. Это связано с зачисткой финансового сектора. Она началась после прихода к руководству Центробанком Эльвиры Набиуллиной .

Только за пять месяцев этого года лицензии отозвали у 24 кредитных организаций. «Убивают» и небольшие, и крупные банки. После банкротства одного из последних – банка «Транспортный» с многомиллионными вкладами – эксперты забили тревогу. Всерьез встал вопрос о том, что у АСВ может не хватить средств для расчетов с вкладчиками. Но пока все обошлось. Центробанк в случае нехватки обещал помощь АСВ деньгами.

А жизнь банка после смерти выглядит так. Когда отзывается лицензия, в банк назначается временная администрация. В это время Центральный банк подает иск в Арбитражный суд. Через месяц-полтора может быть вынесено решение о банкротстве или ликвидации кредитной организации. Конкурсным управляющим (ликвидатором) банков, которые могли привлекать вклады, является АСВ.

Агентство составляет реестр требований кредиторов, оценивает и описывает имущество банка. Есть несколько очередей кредиторов. То есть тех, кому почивший банк остался должен деньги. В первую очередь входят физлица. Те люди, у которых был открыт счет в банке или вклад, превышающий 1,4 млн рублей.

Свои требования можно предъявлять в течение всего срока ликвидации банка. Но чем быстрее это сделать – тем лучше. Нужно написать заявление. Там указать свои паспортные данные, сумму денег, которую должны вернуть. Обязательно должно быть основание для предъявления претензий. Это может быть договор банковского вклада (счета), ценные бумаги. Нужно предоставить АСВ подлинники этих документов.

Учтите, что как только лицензия у банка отзывается, проценты по вкладам уже не начисляются. Обращения АСВ рассматривает не дольше месяца. Не позднее чем через 30 дней должны дать ответ: включены вы в реестр кредиторов или нет. Попадание в реестр вовсе не означает получение денег. Бывает, что банк гол как сокол. И таких много.

Большинство кредиторов не получают свои средства в полном объеме. По словам источника в АСВ, за все время полностью удалось вернуть долги только в двух десятках банков. Причина – низкое качество активов. Фальсификация средств и воровство – обычная практика топ-менеджмента. По данным Андрея Мельникова , практически в каждом банке после отзыва лицензии возбуждается уголовное дело. Но найти виновников бывает зачастую трудно.

Источник: http://www.kp.ru/daily/26401/3277992/

Ликвидация коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка – явление, нарушающее размеренную жизнь не только его сотрудников, но и вкладчиков. Если ликвидация какой-нибудь компании проходит не так заметно для общественности, но прекращение функционирования банка, особенно известного, ставит в тупик многих.

Содержание

Причины ликвидации коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

К неплатежеспособности могут привести:

  • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
  • неисполнение заемщиками своих обязательств;
  • некорректная политика кредитования;
  • неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

  • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
  • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
  • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
  • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
  • нарушение норм по лимиту капитала;
  • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
  • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
  • игнорирование решений судебных органов.

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

  1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
  2. Достигнута цель основания финансовой организации.
  3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.
Читайте так же:  Можно ли продать свой урожай по закону

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Важно! Сведения о ликвидации коммерческого банка необходимо в течение месяца предоставить в налоговые органы. А если ликвидация сопровождалась реализацией имущества, то полученный доход подлежит налогообложению.

Какие операции возможны при ликвидации

В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

  • погашения ранее выданных займов;
  • оплаты штрафов и процентов;
  • авансовых платежей;
  • погашения ценных бумаг.

Кроме того, доступны следующие операции:

  1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
  2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
  3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

  1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
  2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
  3. Имеются признаки неплатежеспособности.
  4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
  5. Банк не исполняет судебные решения.
  6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

  1. Центробанк отзывает лицензию.
  2. Создается ликвидационная комиссия.
  3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
  4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
  5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
  6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
  7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

Надо знать! Отзыв лицензии – это крайняя мера воздействия на коммерческий банк, применяемая в исключительных случаях, при которых имеется реальная угроза интересам вкладчиков, кредиторов и учредителей.

Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

  • управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
  • данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
  • все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
  • все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Что нужно знать вкладчикам при ликвидации

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

  1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
  2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
  3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Важно! Выплаты осуществляются не ранее, чем две недели со дня наступления страхового случая. Деньги при этом можно получить как на банковский счет, так и наличными.

Информация для заемщиков

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

В каком порядке осуществляются выплаты кредиторам при ликвидации

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

  1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
  2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
  3. Закрытие требований юридических лиц.
  4. Рассмотрение требований других кредиторов.

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

  • оплата работы ликвидационной комиссии;
  • финансирование фонда оплаты труда;
  • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
  • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
  • удовлетворение обязательств перед кредиторами.

Реорганизация коммерческого банка

Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

Пара слов в конце

Заказать консультацию

© 2014-2020 «БАУМ-LEX» Ликвидация юридических лиц

Москва, ул. Бакунинская 69с1, БЦ Александрия, оф. 15б

Режим работы: пн-пт с 9.00 до 18.00, сб-вс выходные

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://baumlex.ru/likvidatsiya-kommercheskogo-banka.html

О ликвидации банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here